Investir dans l’immobilier et défiscaliser
L’investissement locatif permet d’accéder à différents dispositifs de défiscalisation immobilière. Pinel, déficit foncier, Malraux, monuments historiques, Denormandie, Bouvard… les solutions sont multiples.
C’est alors l’occasion de cumuler création de patrimoine et optimisation fiscale.
Investir dans l’immobilier et réduire ses impôts, bonne ou mauvaise idée ?
Attention à ne pas donner trop d’importance à un avantage fiscal, quel qu’il soit. En effet, il faut bien avoir en tête que si l’Etat accorde une réduction d’impôt, c’est tout simplement pour compenser des inconvénients par ailleurs (prix trop élevés, durée d’engagement, contraintes de gestion…). Il faut alors se poser la question suivante : achèteriez vous ce bien s’il n’y avait pas d’avantage fiscal ? Si la réponse est non, méfiance !
Si la plupart des investissements de défiscalisation permettent de générer un gain patrimonial, sont-ils plus pertinents que d’autres investissements immobiliers traditionnels ? La question mérite d’être posée. La réponse dépend du plusieurs facteurs (tranche fiscale de l’investisseur, zone géographique, éventuel plafond de loyer, durée prévisionnelle du projet, prix d’acquisition…).
Est-ce qu’investir en Pinel avec une réduction d’impôt est nécessairement plus rentable qu’un investissement dans un appartement existant ? Une fois pris en compte le plafond de loyer, le délai de construction, la fiscalité sur les nouveaux loyers et la revente moins favorable au terme de la période de défiscalisation… pas sûr !
Les investisseurs ayant la capacité à investir dans un bien locatif vont souvent de pair avec une fiscalité importante. Il est donc naturel et plus simple de cumuler les 2 objectifs en 1 seule opération : immobilier et défiscalisation. Or, les montages les plus efficaces nécessitent souvent de distinguer les 2 objectifs : réaliser un investissement immobilier locatif rentable ; réduire sa fiscalité par d’autres solutions par ailleurs.
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