Placement financier

Avant tout choix de placement, il faut déterminer le but de son épargne, savoir dans quelle direction on veut aller, ce que l’on veut construire pour mettre son argent au service de ses projets. 

Et puis il y a des principes incontournables : investissez régulièrement, faites la chasse aux frais, optimisez la fiscalité, diversifiez et laissez vous du temps.

Conseil en placement financier

Principes incontournables

  • Investissez régulièrement : mettre en place une épargne automatique mensuelle permet de se forcer à consacrer un budget et à lisser des points d’entrée sur les marchés financiers.
  • Faites la chasse aux frais : frais de versement, droits d’entrée frais de souscription, droits de garde…les frais ont un impact conséquent sur le rendement de l’épargne.
  • Optimiser la fiscalité : quelle soit sous forme de flat tax (30% forfaitaire) ou selon votre tranche d’imposition avec prélèvements sociaux, la fiscalité ampute une part non négligeable de la performance.
  • Diversifier : répartissez votre épargne sur différents types d’actifs pour ne pas concentrer votre risque au même endroit, vous éviterez des désillusions.
  • Se laisser du temps : il n’y a pas grand-chose à attendre d’un placement sur quelques mois mais le gain peut être conséquent sur plusieurs années avec la capitalisation

Placement sans risque ou rentable, investissement financier ou immobilier, il y a une solution à chaque besoin.

Comment choisir les meilleurs placements ?

Il n’y a pas de réponse universelle à cette question sinon c’est une mauvaise réponse. En effet, le meilleur placement est celui qui répond le mieux à vos attentes. Or, nous avons tous des attentes différentes, une situation patrimoniale différente et un profil investisseur différent.

Une fois ce travail de découverte effectué, nous pourrons vous orienter vers des solutions efficaces répondant à vos besoins :

  • Rendement : 4% à 6% annuel pour des investissements prudents ; 15% à 20% annuel pour des investissements professionnels (rendements non garantis)
  • Sécurité : capital garanti ou investissement diversifié permettant de sécuriser son épargne
  • Complément de revenu : percevoir un revenu mensuel ou trimestriel pour compléter vos revenus à la retraite
  • Fiscalité : réduction d’impôt sur le revenu jusqu’à 115% de votre investissement ou transmettez jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans frais.
  • Donner du sens à son épargne : investissements ayant un impact positif sur l’environnement, le social, la gouvernance d’entreprise
  • Diversification : accès à des fonds permettant d’investir sur des actifs atypiques comme les forêts, les vignes

Quels sont les meilleurs placements dans votre situation ?

Vous souhaitez des conseils pour optimiser le rendement de votre épargne ?

Contactez-nous !

Objectif Patrimonial, conseiller en gestion de patrimoine sur Chambéry, Annecy ou Grenoble.

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