SCPI pour se constituer un patrimoine et un complément de revenu pour la retraite

L’investissement dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) permet de préparer sa retraite en bénéficiant d’un complément de revenus tout en sécurisant son patrimoine dans l’immobilier. 

Les SCPI permettent d’accéder à des thématiques inaccessibles pour la plupart des épargnants : 

• Immobilier de santé
• Immobilier de logistique
• Immobilier de bureaux
• Immobilier d’hôtellerie
• Immobilier de commerce

Parfaitement adaptées au contexte actuel, les SCPI offrent une protection efficace contre l’inflation avec des loyers indexés. 

Depuis plus de 50 ans, les SCPI sont l’outil idéal pour planifier et préparer votre retraite en toute tranquillité. 

Investir en SCPI, quels avantages ?

• Se constituer un patrimoine
• Bénéficier d’une rentabilité attractive ; plus de 6% pour les meilleures SCPI
• Sécuriser via l’immobilier
• Percevoir des revenus complémentaires
• Jouir d’un investissement passif en déléguant la gestion 
• Diversifier son investissement sur plusieurs locataires, secteurs d’activité et zone géographique

Comptant, souscription mensuelle ou à crédit, l’investissement en SCPI s’adapte aux possibilités et souhaits de chacun. 

Les risques des SCPI

Comme tout investissement immobilier, la valeur des parts peut fluctuer à la hausse comme à la baisse en fonction de la valorisation des biens, au même titre qu’un appartement en direct.

Les loyers ne sont pas garantis, tout comme un bien en direct, même si le nombre important de locataire apporte une excellente réponse à la stabilité du revenu locatif.

Concernant la liquidité, s’agissant d’immobilier, le délai de revente n’est pas immédiat ni garanti … au même titre qu’un bien en direct.

Financement de SCPI 

Comme tout actif immobilier, les SCPI peuvent se financer via un prêt immobilier. Cela permet de bénéficier de l’effet de levier du crédit et de la déductibilité des intérêts d’emprunt pour bénéficier d’un avantage fiscal. Mais trouver une solution de financement pour des SCPI est une affaire de spécialiste. Objectif Patrimonial, de par sa pratique de plus de 10 ans, saura vous orienter vers différentes solutions de crédit pour vos SCPI.

Fiscalité des SCPI 

Le mode de détention influencera la fiscalité sur les SCPI : 

• SCPI financées à crédit ou comptant : les loyers subissent l’impôt sur le revenu selon la tranche fiscale de l’investisseur ainsi que les prélèvements sociaux. La base imposable peut être réduite de 30% dans le cadre du micro foncier ; au réel les intérêts d’emprunt sont déductibles Lorsque les immeubles sont situés hors de France, les loyers sont fiscalisés à la source et l’investisseur perçoit un loyer net de fiscalité. 
• SCPI en démembrement : aucune imposition pendant la période de démembrement
• SCPI via l’assurance vie : fiscalité de la Flat tax de 30% sur les plus values en cas de retrait ; 17.20% après 8 ans

Les SCPI selon vos attentes

• SCPI en assurance vie : pour optimiser la transmission du patrimoine et la fiscalité sur les revenus locatifs
• SCPI en démembrement : pour valoriser efficacement un capital existant et bénéficier d’avantages fiscaux 
• SCPI à crédit : pour bénéficier de l’effet de levier du crédit et générer un complément de revenu pour la retraite
• SCPI comptant : pour sécuriser son épargne et bénéficier d’un complément de revenu immédiat

Exemple de projet à crédit

• 50 000 € SCPI Corum XL
• 50 000 € SCPI Pierval Santé
• 50 000 € SCPI Sofidy Europe Invest

Soit 150 000 € d’acquisition

Financement à 100% sans apport sur 20 ans

Loyers : 575 € / mois net de fiscalité

Mensualité : 789 € / mois assurance comprise

Budget mensuel : 214 € / mois

Capital constitué au bout de 20 ans : 136 363 € pour 51 360 € épargnés

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